2026 年 5 月 22 日，内地与香港两地监管同步出台新规，全面封堵内地居民跨境证券投资的灰色地带。中国证监会联合多部门印发《综合整治非法跨境证券期货基金经营活动实施方案》，香港金管局、香港证监会同步更新内地客户开立香港证券投资账户的监管规则。
香港金管局于当日向全港注册机构下发正式通函，明确要求新开立的内地客户投资账户，必须签署书面声明，确认投资及结算资金均来自中国内地以外的合法来源。而近期香港各大银行落地的账户核查工作，则是这份通函针对存量内地投资账户的后续执行动作。
按照香港金管局 5 月发布的通函指引，香港各家银行已于近期正式启动存量内地客户的资金来源声明征集工作。已有内地居民名下的汇丰香港投资账户，自 6‑7 月起陆续收到银行通知，要求提交《开立 / 维持账户之声明书》，确认用于全部投资活动与配套结算的资金，均属于中国内地以外的合法资金。
本次提交资金来源声明，属于存量账户新一轮 KYC（客户尽职调查）信息复核，同时纳入僵尸投资账户专项清理排查，监管划定的整体排查清理截止时间为 8 月 22 日。
需要厘清的一点：本次核查对象限定投资账户，普通储蓄账户不在整改范围。除签署资金来源声明外，如果银行核查发现账户过去 12 个月完全没有交易记录，客户还需要向银行作出合理解释说明。
《每日经济新闻》记者了解到，汇丰香港已经向部分内地存量投资客户推送通知，要求客户在9 月 12 日之前，通过汇丰香港 App 完成《开立 / 维持账户之声明书》提交，并更新个人联系信息。
通知设置两个关键时间节点：
8 月 20 日前未提交：投资相关服务或将被暂停；
9 月 12 日前仍未完成提交：投资相关服务可能直接终止。
8 月 18 日，汇丰发言人向每经记者作出独家回应：“我们在管理投资客户关系时，会遵循相关监管要求。因此，我们邀请相关中国内地投资者提供自我声明，并确认其在‘了解你的客户（KYC）’及‘客户尽职调查’中提供的信息为最新且有效。此举有助于我们持续为客户无间断地提供服务。” 汇丰同时强调，本次声明要求，只面向使用投资服务的客户群体。
记者拿到的这份汇丰声明书，要求内地投资者确认 6 项核心条款：
1.用于该香港账户投资及相关结算的全部资金，均来自中国内地以外的合法来源；
2.开户提交的文件真实完整，不存在因可疑、伪造文件被其他金融机构关闭或暂停账户的过往记录；
3.个人信息发生变更，需在 7 个工作日之内告知银行；
4.知悉银行可以按照执法、监管机构要求，披露本人相关个人资料；
5.承诺使用本人名下香港持牌银行账户办理投资结算；
6.若后续核实资金来源不合法，或是违反内地资本管制相关法规，汇丰有权对账户执行关闭操作。
回溯香港金管局 5 月 22 日通函的完整监管要求，银行机构需要对过去三年开户记录开展内部回溯核验，识别并关停依靠可疑、伪造文件开设的投资账户。
针对 “零结余不动投资账户”，也就是截至 2026 年 5 月 22 日账户余额为零，且此前 12 个月没有客户主动交易的内地投资账户，金管局要求机构在 3 个月内完成识别。银行需要联系客户重新更新 KYC 资料，收取书面声明与指定账户信息；如果 6 个月内不能完成全部流程，对应账户应当予以关闭。
针对此后新申请投资账户的内地投资者，香港注册机构必须取得客户书面声明，确认投资资金来源于内地以外合法渠道，同时确认没有使用伪造文件被其他机构封停账户的历史。
早在 6 月初，记者就留意到汇丰香港线上开户流程已经更新，内地投资者申请投资账户时，系统会弹出专门面向内地投资者的《开立投资户口声明书》，只有勾选确认这份声明，才可以继续推进开户申请。
投资者重点提醒
区分账户类型：储蓄、转账、存款账户不受本次规则约束；股票、基金等投资子账户才属于整改对象。
留意 APP、邮件、短信通知，收到补材料通知务必在时限内完成提交，留存提交凭证。
签署声明属于自我申报，银行后续仍可随时要求补充资金来源佐证材料，申报不实将承担相应监管后果。
投资服务被暂停 / 终止，不等于持仓资产清零，资产所有权依旧归属投资者，但会无法进行买卖交易。
本文信息来源于公开监管文件及媒体公开报道，仅供信息参考，不构成投资建议
